“经过测试，您的风险承受能力不高，不适合购买我们的QDII产品”，一位理财师如此对客户说，“根据您的家庭财务状况，建议您配置一些低风险理财产品。”

这是发生在“渣打财富养生馆”的一幕。渣打银行日前在上海的6家网点，同时推出“渣打财富养生馆”体验活动。为更好地帮助客户认识自身的财富健康程度，银行还特别设计了财富健康自测题。记者在现场了解，在理财意识不断增强的今天，市民的风险意识也有所增强，人们不再一味追求短期暴利，而越来越重视财富的长期稳定增值。渣打银行推出的“健康理财”新概念，正好与市民的需求相吻合，不少市民现场作了测试。

“健康理财”因时而异

什么是健康理财？如何合理配置资产？怎样制定理财方案、选择理财产品？带着一系列的疑问，记者昨日采访了渣打银行(中国)财富企划业务部总经理黎美仪女士。

所谓“健康理财”，是指科学合理地配置家庭资产。黎美仪女士表示：“这里的健康理财不是指个人，而是指家庭的财富健康。”每个家庭资产都应该有一定的现金流，不同的家庭状况，应该具备不同的现金流。同一个家庭，随着时间的推移，其现金流也应该进行调整，这样才能保证其家庭财富的健康。她举例说，比如一对30岁左右的夫妇，收入稳定，投资心态较好，那么理财师可能建议他们用一大半的资金投资股票，一小半投资债券等低风险理财产品，还可拿出更小一部分的资金进行权证、期货等高风险交易。但是随着子女的出生、年龄的增长，理财师就会建议他们逐步减少高风险产品的投资比例，适当增加低风险产品和保障型产品。

“健康理财”因人而异

“根据我们对客户的了解，很多客户的理财观念还不够健康，但是越来越多的客户开始关注理财健康问题。”黎美仪向记者表示，身体的健康是人们每天关注的问题，而财富的健康却经常被忽略。不少客户理财的目标总是矛盾，比如有位风险厌恶型的客户，开始定的理财目标是相对稳健的，但是过了一段时间后，看到别人炒股赚得更多，因此也想冒险尝试，便改变了自己的理财目标。但他又不能承受股票的大幅波动，一旦有点损失，便夜不能寐，往往在冲动之下作出草率决定，结果导致投资失败。这种理财方式就是不健康理财。因此，渣打银行要求员工尽力做到“让客户得到最公平的服务”，并且员工要有能力说服客户。

据介绍，每一位渣打银行(中国)的客户都被要求作适应性测试，就像是检查身体，根据检查的结果，因人而异地为客户设计理财规划。比如前期渣打银行发行的一期非保本QDII产品，就有不少客户没通过“体检”而被建议不要购买。